青島高新區“高新貸2.0”管理辦法

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第一章? 總則

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第一條 為深入貫徹中央金融工作會議和中央經濟工作會議部署，扎實做好科技金融等五篇大文章，推動銀行機構不斷提升支持科技型企業質效，根據《國家金融監督管理總局關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》(金發〔2024〕2號)等有關文件要求，結合青島高新區工作實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“高新貸2.0”，是指在管委提供風險補償增信的基礎上，由合作銀行按照企業發展全生命周期，對種子期、初創期、成長期、成熟期的科技型企業分別給予不同授信額度支持的一種流動資金貸款。

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第二章? 貸款支持對象

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第三條 “高新貸2.0”貸款支持對象須在青島高新區注冊，在高新區擁有固定的經營場所（經營場所應為自有或租賃期限不少于一年的辦公場所），符合一定資質的科技型企業。

（一）種子期、初創期、成長期、成熟期參考劃分標準

1.種子期為年銷售收入（以納稅申報表數據為準，近12個月或最近一個會計年度，符合其中一項即可，下同）2000萬元（含）以下的企業；

2.初創期為年銷售收入2000萬元-5000萬元（含）的企業；

3.成長期為年銷售收入5000萬元-1億元（含）的企業；

4.成熟期為年銷售收入1億元以上的企業。

（二）貸款企業應至少滿足以下任意一項資質認證

1.科技型中小企業、高新技術企業、市級高企上市培育庫；

2.專精特新中小企業、市雛鷹企業、創新型中小企業、省級瞪羚企業、省級制造業單項冠軍企業、國家級專精特新“小巨人”企業、國家級“單項冠軍”，規模以上工業企業；

3.上市培育“白名單”企業。

注：資質認證需在有效期內，且需提供相關證明文件。若企業資質發生變化，需及時通知合作銀行，否則視為違約，合作銀行有權重新調整貸款額度。

（三）鼓勵合作銀行支持的領域

1.鼓勵支持節能環保、新能源、低碳交通等綠色產業；

2.鼓勵支持普惠小微“首貸戶”企業；

3.鼓勵支持銀發經濟、養老事業及智能康復產業；

4.鼓勵支持金融數字化和智能化產業。

（四）不予支持的情形

“高新貸2.0”企業及其實際控制人，在貸款授信時，有下列情形之一的，不予支持：

1.當期有逾期貸款未償還；

2.被列入人民法院失信被執行人名單；

3.其他重大違法違規的情況。

若企業在貸款期間出現上述情形，合作銀行有權提前收回貸款。

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第三章? 貸款額度、期限、利率

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第四條 按照科技型企業種子期、初創期、成長期、成熟期四個生命周期分別提供最高500、1000、1500、2000萬元授信額度，具體額度可根據企業資質和實際經營情況由合作銀行自行確定。若企業在貸款期間實際經營情況發生重大變化，合作銀行可調整授信額度。

原則上合作銀行以信用方式給予企業授信支持，也可根據企業情況追加其他增信措施。對于企業實際控制人（法定代表人或主要股東，企業實際控制人為國家的企業情況除外），其夫妻雙方原則上需承擔連帶保證責任，或作為共同借款人。

第五條 貸款期限為一年。

第六條 貸款利率原則上不超過同期市場報價利率（LPR）+50個基點。

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第四章 貸款風險分擔機制

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第七條 按照“政府引導、市場運作、風險共擔”原則，建立“高新貸2.0”風險共擔機制。

統一以合作銀行申請“高新貸2.0”風險補償時企業的年度授信總額確定風險補償比例，其中：對于企業授信總額不超過500萬元（含）、500-1000萬元（含）、1000-1500萬元（含）、1500-2000萬元（含）的，風險補償資金分別承擔70%、50%、30%、20%的貸款本金損失風險，合作銀行分別承擔30%、50%、70%、80%的貸款本金損失風險和全部利息損失風險。

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第五章 ?合作銀行、貸款申請

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第八條 合作銀行須具備以下基本條件：

（一）在青島高新區設有分支機構并依法合規經營納稅。

（二）合作銀行與財政金融部簽署合作協議，明確合作雙方的權利與義務。

合作銀行負責為符合準入條件的企業提供貸款資金，按照風險分擔責任，對逾期貸款盡責追償。合作銀行不得怠于行使債權、追償權而擴大風險補償金補償數額，否則區風險補償資金不予風險補償。

第九條 有以下情形之一的，視為銀行不盡職，風險補償資金不予補償:

(一)項目授信審批

1.合作銀行在授信發放時，借款人或其法定代表人、控股股東及實際控制人在金融機構有未償還的逾期貸款或已進入五級分類后三類(次級、可疑、損失)的;

2.合作銀行擅自將本次授信作為存量瑕疵或不良貸款置換或變相置換的;

3.合作銀行未按金融監管部門業務監管要求辦理授信發放的;

4.合作銀行等債權人存在惡意轉嫁風險、違法違規發放貸款、通過額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉嫁風險的;

5.合作銀行為企業發放的貸款未用于該企業生產經營、而是用于委托貸款、并購貸款、國家產業政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等;

6.流動資金貸款實際投入方向為購買固定資產的(如廠房、大型成套設備等);

7.貸款未執行優惠貸款利率，超過上限規定;

8.貸款授信時，企業未依法注冊登記、未正常公示的;

9.合作銀行未按熔斷機制及時中止貸款發放的；

10.其他法律法規禁止的行為以及經高新區管委主任辦公會認定的其他不應予以補償的行為。

(二)項目補償準入要求

1.合作機構違規操作，未盡到應有的風險識別、控制責任所致，或者存在人為操作風險、道德風險，惡意套取風險補償資金的;

2.其他法律法規禁止的行為以及經高新區管委主任辦公會認定的其他不應予以補償的行為。

(三)項目貸后管理

1.授信業務逾期后，合作銀行未按規定及時催收,未履行盡職義務的，不配合第三方機構完成項目盡調工作的;

2.授信業務逾期后，應當在申請代償前，合作銀行未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案的;

3.授信業務逾期后，合作銀行在貸后管理中存在違反監管要求，未進行必要的風險分類等或已經受到相應處罰的。

第十條 企業貸款申請程序如下：

（一）貸款申請。有融資需求的企業向合作銀行申請“高新貸2.0”。企業可以向同一家合作銀行分批次申請“高新貸2.0”并提款，但任一筆“高新貸2.0”的申請和發放均須符合本辦法相關條件，且單戶“高新貸2.0”年度授信總額不得超過本辦法規定的單戶貸款額度上限。同一企業不得跨銀行申請“高新貸2.0”。

（二）貸款審批。合作銀行獨立開展貸款審批工作，鼓勵合作銀行探索建立簡便高效、科學合理的“高新貸2.0”授信評估模型，為客戶精準提供授信服務。

（三）貸款形式審查。合作銀行完成貸款審批后，向財政金融部提交審查材料。財政金融部就企業是否符合“高新貸2.0”支持條件等向經濟發展部、投資促進部、科技創新部征求意見，各相關部門根據工作職責及時反饋企業情況。之后，財政金融部原則上在5個工作日內出具《“高新貸2.0”貸款審查意見》。合作銀行收到意見后，需在7個工作日內完成首筆放款，并在每筆“高新貸2.0”貸款發放及歸還后的5個工作日內，向財政金融部報備貸款余額情況。

（四）貸后管理。合作銀行負責“高新貸2.0”的貸后管理，每半年向財政金融部提交一次貸后走訪情況（包括：企業經營情況及較放款時是否存在重大經營變動或財務數據惡化等）。在財政金融部審查后，合作銀行對符合“高新貸2.0”支持條件的企業可開展續貸，鼓勵“無還本續貸”，單次續貸的貸款期限為一年以內。

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第六章? 風險補償、追償程序

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第十一條 風險補償程序如下：

（一）盡責催收。合作銀行自“高新貸2.0”貸款逾期之日起15個工作日內，將逾期貸款情況告知財政金融部。

（二）風險補償。貸款發生逾期后，合作銀行應積極追償，并積極向法院提起借款合同糾紛訴訟。在法院立案后，且貸款本金逾期滿180天仍無法收回的，可向財政金融部提出補償請求。財政金融部應委托第三方中介機構對合作銀行補償申請的真實性、合規性及相關企業發生不良貸款的原因進行盡職調查并出具書面意見書。財政金融部核查確認后形成匯報材料提請高新區管委主任辦公會決策，獲準后按照高新區風險補償資金所承擔的份額給予風險補償。合作銀行申請風險補償需提供以下材料：

1.銀行風險補償資金申請說明；　　

2.《“高新貸2.0”貸款審查意見》；

　　3.貸款合同及放款憑證；

　　4.企業貸款逾期認定為不良的證明材料；

5.法院或仲裁機構相關證明材料（如生效的法律文書等）；

6.其它相關證明材料。

合作銀行不得就同一筆貸款重復申請其它風險補償政策支持。

第十二條 追償程序如下：

（一）追償。當發生貸款逾期后，合作銀行各自作為責任主體依法進行債務追償。合作銀行應于每季度首周向財政金融部如實報送追償進展情況。

（二）退回補償資金。合作銀行在追償收回資金之日起10個工作日內，將追償收回的扣除訴訟等處置費用后的資金，優先償還借款本金并按照原比例、原渠道返還高新區財政。不良貸款產生的利息、罰息等相關損失由合作銀行承擔。

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第七章? 風險控制

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第十三條 建立熔斷機制。各合作銀行應優化工作流程，加強風險控制，建立貸款風險監測預警機制，及時發現和預警潛在風險。風險補償金對合作銀行發放“高新貸2.0”建立熔斷機制。

每月統計不良貸款情況，單家合作銀行開展“高新貸2.0”逾期90天以上的不良貸款占其全部貸款余額（即“不良率”）超過5%時，暫停該合作銀行新增“高新貸2.0”投放；整體合作銀行開展“高新貸2.0”逾期90天以上的不良貸款占全部貸款余額（即“不良率”）超過10%時，暫停所有合作銀行新增“高新貸2.0”投放。同時合作銀行應采取以下措施：加強貸后管理，及時跟進貸款企業的經營狀況；對逾期貸款進行催收，必要時采取法律手段追償；每季度向財政金融部報告不良貸款情況及風險控制措施。

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第八章 職責分工

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第十四條 財政金融部職責。財政金融部負責制定管理辦法，籌措安排和審核撥付“高新貸2.0”風險補償資金，補償資金從金融業發展專項資金中列支；擇優確定合作銀行；牽頭建立和定期更新“高新貸2.0”支持企業庫。

第十五條 經濟發展部職責。經濟發展部定期提供和更新專精特新中小企業、市雛鷹企業、創新型中小企業、規模以上工業企業、省級瞪羚企業、省級制造業單項冠軍企業、國家級專精特新“小巨人”企業、國家級“單項冠軍”等名單。

第十六條 科技創新部職責。科技創新部定期提供科技型中小企業和更新高新技術企業、市級高企上市培育庫名單。

第十七條 合作銀行職責。合作銀行建立健全“高新貸2.0”工作機制；自主開展貸款審批、發放等全流程管理；加強貸后管理，如實申報風險補償；做好不良貸款追償和風險處置；定期向財政金融部報告“高新貸2.0”業務開展、貸款風險等情況。

第十八條 經濟發展部、科技創新部、投資促進部根據部門工作職責協助提供貸款企業相關情況。

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第九章? 附則

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第十九條 容錯糾錯。建立“高新貸2.0”運作容錯糾錯機制，對“高新貸2.0”業務開展過程中出現的失誤和錯誤，按照市、區相關規定實施容錯糾錯。

第二十條 “高新貸2.0”補償范圍為政策期實際發放的增量貸款，以及符合本辦法相關條件的“高新貸”存量貸款，企業“高新貸”存量貸款在多家合作銀行申請的，需轉入同一家銀行后可新增“高新貸2.0”貸款授信。

第二十一條 加強信息化管理。開發線上服務平臺，對“高新貸2.0”產品發布、貸款申請、審批備案、貸后管理等實施全流程線上管理。

第二十二條 本辦法自2025年3月20日起施行，有效期三年。本辦法由青島高新區管委財政金融部負責解釋。實施過程中，本辦法與國家法律法規和省、市有關規定沖突的，以國家法律法規和省、市有關規定為準。